Vous souhaitez souscrire un contrat d'assurance habitation au plus proche de vos besoins ? Vous envisagez de changer de compagnie d'assurance et vous peinez à vous y retrouver parmi toutes les offres disponibles sur le marché ? Faisons le point sur les conditions et les tarifs des différentes formules habitations.
SOMMAIRE
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation en 2024 ?
En France, le prix moyen annuel d'une assurance habitation est de 195 € pour un appartement et de 350 € pour une maison. On observe, toutefois, des différences plus ou moins importantes en fonction des régions.
| Régions | Prix moyens assurance habitation appartement (en € et par an) | Prix moyens assurance habitation maison (en € et par an) |
| Auvergne-Rhône-Alpes | 200 € | 350 € |
| Bourgogne-Franche-Comté | 175 € | 350 € |
| Bretagne | 155 € | 310 € |
| Centre-Val de Loire | 175 € | 330 € |
| Corse | 350 € | 510 € |
| Grand Est | 195 € | 380 € |
| Hauts-de-France | 190 € | 360 € |
| Île-de-France | 250 € | 440 € |
| Normandie | 185 € | 325 € |
| Nouvelle-Aquitaine | 190 € | 340 € |
| Occitanie | 200 € | 360 € |
| Pays de la Loire | 170 € | 320 € |
| Provence-Alpes-Côte d'Azur | 250 € | 450 € |
En se basant sur ces estimations tarifaires, c'est en Bretagne que les maisons et les appartements sont les moins chers à faire assurer. Vous pouvez donc protéger votre logement dans des villes comme Quimper, Vannes ou Rennes à un prix très raisonnable.
Au contraire, et sans surprise, les prix annuels des assurances s'envolent autour de Paris et dans les provinces situées au Sud, à l'instar de la Corse et de la très attractive région Provence-Alpes-Côte d'Azur, dans des cités telles que Marseille, Nice, Avignon ou Toulon.
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Comment sont calculés les tarifs d'une assurance habitation ?
En premier lieu, différents paramètres entrent en jeu pour fixer le prix d’une assurance logement, comme :
- La situation de l'assuré (propriétaire ou locataire),
- La valeur déclarée des biens mobiliers,
- Le lieu de résidence,
- La nature du logement (appartement ou maison),
- La surface habitable et le nombre de pièces,
- La superficie des dépendances à assurer (si existantes).
👉 Le saviez-vous ?
Un locataire a pour obligation de souscrire une assurance logement. Pour un propriétaire occupant ou non-occupant d'un logement individuel, elle est facultative, mais vivement recommandée. Enfin, si le logement fait partie d'une copropriété, un propriétaire doit obligatoirement être assuré.
En second lieu, la formule choisie va également avoir une influence sur le prix du contrat : assurance de base, intermédiaire ou multirisque habitation. Il faut savoir que, en toute logique, plus vous êtes couvert, plus le prix de l'assurance est élevé.
🚨 Vous équiper d'une alarme peut avoir des avantages vis-à-vis de votre assurance habitation ! Vous pouvez, par exemple, obtenir une remise tarifaire ou une absence de franchise en cas de vol.
Qu'est-ce que couvre l'assurance habitation ?
Souscrire un contrat d'assurance habitation a pour intérêt de protéger votre logement et vos biens contre différents risques et dommages.
Les garanties de base sont les suivantes et couvrent les biens mobiliers et immobiliers en cas de :
- Dégâts des eaux : fuite, rupture de canalisation, infiltration,
- Incendie : feu, explosion, foudre, fumée,
- Bris de glace : casse de fenêtre, baie vitrée, fenêtre de toit, porte en verre,
- Vol : objets volés et détériorés lors d'un cambriolage,
- Catastrophe naturelle : inondation, coulée de boue, sécheresse, avalanche, tremblement de terre, glissement de terrain.
Prenez bien soin de comparer plusieurs contrats avant de vous lancer.
>> En plus de ces protections liées aux biens, des garanties de responsabilité sont incluses : la garantie risques locatifs, pour les locataires, et la garantie responsabilité civile, en cas de dommages causés à un tiers.
Pour aller plus loin, il est possible de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH) qui offre des garanties complémentaires, déjà incluse dans la formule de base ou à payer en supplément. Elle permet notamment de protéger l'ensemble du patrimoine du foyer (meubles, vêtements, appareils électroménagers, bijoux, objets de valeur, etc.).
>> Lisez aussi : Convention IRSI : soyez indemnisé en cas de dégâts des eaux
Quelle est la meilleure assurance habitation ?
Selon le site index-habitation.fr, qui a analysé et comparé une trentaine de contrats de compagnies françaises entre mai 2021 et janvier 2022, le classement des meilleures assurances habitation est le suivant :
- Pacifica (Crédit Agricole / LCL) - Contrat Assurance habitation,
- MAAF - Contrat Tempo habitation,
- MAIF - Contrat Assurance habitation,
- Allianz - Contrat Allianz habitation,
- BPCE Assurances (Banque Populaire / Caisse d’Épargne) - Contrat Assur-BP habitat,
- GMF - Contrat Domo Pass,
- Thélem Assurances - Contrat Assurance multirisque habitation,
- Groupama - Contrat Groupama habitation,
- Matmut - Contrat Habitation – Résidence principale,
- Eurofil by Aviva - Contrat Assurance habitation.
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En résumé, l'assurance habitation a vocation à protéger tout ce qui vous est cher, qu'il soit question de votre logement, de vos biens ou des membres de votre foyer, dans le cas de la responsabilité civile. Afin de souscrire un contrat intéressant, il est important de solliciter plusieurs compagnies d'assurances et de bien comparer, pour chacune, les garanties incluses ainsi que les franchises appliquées.
Une question portant sur l'assurance habitation ? Besoin d'un complément d'information ? N'hésitez pas à nous laisser un commentaire !
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